Grundstück kredit: Finanzierung Ihres Immobilienprojektes
Holen Sie sich die beste Hypothek und verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim mit Axy!
Axy unterstützt Ihre Projekte
Erhalten Sie einen Express-Mikrokredit, eine ideale Lösung zur Finanzierung Ihres Projekts
Einfach
Darlehensantrag in weniger als 5 Min. 100% online und ohne Belege
Schnell
Sofortige Antwort des Geldgebers innerhalb von 24 Stunden. Sofortige Auszahlung des Geldes.
Kollaborativ
Finanzierung auf partizipativer Basis. Klare und transparente Gebühren.
Was ist ein grundstück kredit?
Ein Immobilienkredit ist ein Darlehen, das von einer Bank oder einem Kreditinstitut gewährt wird, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Er stellt eine wesentliche Finanzierungslösung dar, um ein Immobilienprojekt zu verwirklichen, unabhängig davon, ob es sich um einen Hauptwohnsitz, einen Zweitwohnsitz oder um eine Mietinvestition handelt.
Im Gegenzug verpflichtet sich der Kreditnehmer, das geliehene Kapital sowie die Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen.
Wer kann einen Immobilienkredit erhalten?
Einen Immobilienkredit zu erhalten ist kein automatischer Vorgang, sondern hängt von mehreren Kriterien ab, die von Banken und Kreditinstituten sorgfältig geprüft werden. Diese Institutionen versuchen nämlich, das Risiko einer Nichtrückzahlung zu minimieren und sicherzustellen, dass der Kreditnehmer über eine ausreichende finanzielle Leistungsfähigkeit verfügt, um seinen Verpflichtungen nachzukommen.
-Die berufliche Stabilität
-Die Verschuldungsquote
-Die persönliche Einlage
-Die Art des Immobilienprojekts
-Das Alter und die persönliche Situation
-Die Bankhistorie und das Finanzverhalten
-Die Versicherung des Kreditnehmers
Bei der Entscheidung, ob ein Kreditnehmer für einen Immobilienkredit in Frage kommt, spielen mehrere Kriterien eine Rolle. Von der beruflichen Stabilität über die persönliche Einlage und das Bankverhalten bis hin zum Verschuldungsgrad – jedes Element ist wichtig. Wenn Sie diese Aspekte optimieren und Ihre Unterlagen sorgfältig vorbereiten, können Sie Ihre Chancen auf eine günstige Finanzierung erhöhen.
So stellen Sie Ihren Kreditantrag in 3 Schritten
Sie simulieren Ihr Projekt mit wenigen Klicks
Sie geben Höhe und Dauer der Rückzahlung an und ermitteln so Ihre monatliche Rate bei unserem Kreditangebot.
Sie beantragen einen Kredit in weniger als 5 Minuten
Sie füllen das Formular mit den erforderlichen Angaben aus, um grundsätzlich sofort eine Rückmeldung zu erhalten, ob die Aufnahmekriterien erfüllt sind.
Sie unterschreiben per elektronischer Signatur
Sie fügen die erforderlichen Unterlagen hinzu und unterschreiben Ihren Vertrag online, um Ihren Kreditantrag abzuschließen.
Express kredits
Die ideale Lösung zur Finanzierung Ihres Projekts, zur Deckung einer unvorhergesehenen Ausgabe oder zur Deckung eines dringenden Liquiditätsbedarfs.
kredit für gastronomie
Verwirklichen Sie Ihre gastronomischen Projekte, sei es die Eröffnung eines Restaurants, die Anschaffung von Ausstattung oder der Ausbau Ihres Geschäfts.
kredit für vereine
Auf Ihren Club oder Verein zugeschnittene Finanzierung. Finanzierung von Sach-, Infrastruktur- und Verbundprojekten
Wie erhalte ich den besten Zinssatz für Immobilienkredite?
Es ist entscheidend, die Angebote mehrerer Bankinstitute zu vergleichen, um den günstigsten Zinssatz zu finden. Die Verwendung eines Immobilienkredit-Simulators kann dabei eine große Hilfe sein. Man muss auch wissen, wie man mit den Banken verhandelt. Ein gutes Dossier kann es Ihnen ermöglichen, einen Vorzugszins auszuhandeln.
Zögern Sie also nicht, mehrere Vorschläge zu unterbreiten, um das beste Angebot zu erhalten. Ein Immobilienkreditmakler kann Sie bei der Suche nach einer Finanzierung begleiten und Ihnen helfen, günstige Konditionen zu erhalten.
Warum Axy wählen?
Flexibilität
Vereinfachter Kreditantragsprozess in nur einem Schritt.
Rückzahlung
Kurze Laufzeiten, vorzeitige Rückzahlung möglich.
Ohne Beweis
Ohne Verpflichtung zur Offenlegung der Mittelverwendung.
Unsere anderen Online-Kredite
Wir bieten auch Lösungen für Ihre wichtigsten Bedürfnisse an, wie z. B. Privatkredite, Autokredite oder Immobilienkredit.
Privatkredit
Finanzieren Sie die Projekte, die Ihnen wichtig sind, zum Festzins: Hochzeitskredit, Reisen, Haushaltsgeräte, ganz nach Ihren Wünschen
Autokredit
Kaufen Sie Ihr neues oder gebrauchtes Auto, egal ob es sich um ein Auto, ein Motorrad oder ein anderes Fahrzeug handelt
Immobilienkredit
Kaufen Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung zum besten Zinssatz dank unserem Immobiliendarlehen
Unsere Kunden bestätigen
Die verschiedenen Arten von Immobiliendarlehen
Es gibt eine Vielzahl unterschiedlicher Eigenheimdarlehen, jedes mit seinen eigenen Merkmalen und Bedingungen. Dabei unterscheiden wir insbesondere zwischen Tilgungskrediten, Vorfälligkeitsentschädigungskrediten, Überbrückungskrediten, Festzinskrediten, variabel verzinslichen Krediten, etc.
Das Tilgungsdarlehen ist die am weitesten verbreitete Kreditart. Dabei werden das geliehene Kapital und die Zinsen schrittweise durch feste oder variable Monatsraten zurückgezahlt.
Beim Infinite-Darlehen hingegen ist die Rückzahlung des Kapitals erst zum Ende der Kreditlaufzeit möglich, wobei monatlich Zinsen gezahlt werden.
Ein Überbrückungskredit ist ein kurzfristiger Kredit, der Ihnen die Finanzierung des Kaufs einer neuen Immobilie ermöglicht, während Sie auf den Verkauf der alten warten.
Kredite mit festem Zinssatz bieten Stabilität bei den monatlichen Zahlungen, während Kredite mit variablem Zinssatz riskanter, aber je nach Marktschwankungen potenziell vorteilhafter sein können.
Angesichts dieser Vielfalt ist es wichtig, das Darlehen auszuwählen, das Ihrer persönlichen und finanziellen Situation am besten entspricht.
Die Kriterien für den Erhalt eines Immobilienkredits
Um einen Immobilienkredit zu erhalten, prüfen die Banken mehrere Kriterien, bevor sie eine Finanzierung gewähren.
Kreditfähigkeit: Die Banken prüfen Ihr monatliches Einkommen, Ihre Schuldenquote (die 35% des Einkommens nicht überschreiten darf) und Ihre Fixkosten, um den Betrag zu bestimmen, den Sie sich leihen können.
Persönliche Einlage: Die Banken verlangen oft eine persönliche Einlage von mindestens 10 % des Immobilienpreises. Mit dieser Einlage können Sie die Nebenkosten wie Notargebühren decken.
Profil des Kreditnehmers: Die Banken achten auf die Stabilität Ihrer finanziellen Situation:
• Ein unbefristeter Arbeitsplatz ist ein großer Vorteil.
• Eine gute Bankhistorie und eine solide Finanzverwaltung sind von entscheidender Bedeutung.
Darüber hinaus können die Banken auch Ihr Alter, Ihren Gesundheitszustand, Ihre Familienverhältnisse usw. berücksichtigen. Daher ist es wichtig, dass Sie eine solide und vollständige Akte vorlegen, um Ihre Chancen auf einen Immobilienkredit zu maximieren.
Wie funktioniert ein grundstück kredit?
Die Funktionsweise eines Immobiliendarlehens zu verstehen ist entscheidend, um Rechenfehler zu vermeiden und sein Budget gut zu planen.
Ein Immobiliendarlehen wird über mehrere Jahre hinweg nach einem vorher festgelegten Zeitplan zurückgezahlt. Jede Monatsrate besteht aus :
Einen Teil des geliehenen Kapitals.
Die der Bank geschuldeten Zinsen.
Die Rolle der Zinsen
In der Folge stellen die Zinsen die Kosten des Darlehens für den Kreditnehmer dar. Ihre Höhe hängt von dem von der Bank angewandten Zinssatz ab. Ein niedrigerer Zinssatz bedeutet geringere Gesamtkosten.
Schließlich werden die monatlichen Raten bestimmt nach :
Dem geliehenen Betrag.
Der Laufzeit des Darlehens.
Dem angewandten Zinssatz.
Zum Beispiel führt ein Darlehen über 200.000 € mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Zinssatz von 2 % zu einer monatlichen Rate von etwa 1.010 €.
Optimierung Ihres persönlichen Beitrags
Der Eigenanteil ist ein wesentlicher Bestandteil der Zusammenstellung Ihres Immobiliendarlehens. Dies ist der Geldbetrag, den Sie zur Finanzierung eines Teils Ihres Immobilienprojektes bereitstellen.
Eine hohe Anzahlung ist ein Zeichen Ihrer Fähigkeit, zu sparen und Ihre Finanzen zu verwalten. Darüber hinaus trägt es dazu bei, die Höhe des Immobiliendarlehens und damit die Gesamtkosten des Kredits zu reduzieren.
Eine Eigenbeteiligung von mindestens 10 % des Immobilienwertes ist grundsätzlich empfehlenswert, allerdings steigen mit steigender Eigenbeteiligung auch die Chancen auf einen Immobilienkredit zu günstigen Konditionen.
Wie wählt man das richtige Immobiliendarlehen?
Die Wahl eines Immobilienkredits sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden, da sie sich langfristig direkt auf die Finanzen des Kreditnehmers auswirkt. Mehrere Faktoren müssen berücksichtigt werden, um das günstigste Angebot zu ermitteln.
Bevor man sich festlegt, sollte man unbedingt die von verschiedenen Banken angebotenen Zinssätze vergleichen. Ein niedrigerer Zinssatz senkt die Gesamtkosten des Kredits und führt zu erheblichen Einsparungen. Es ist daher ratsam, den Wettbewerb zu nutzen und mit den Bankinstituten zu verhandeln.
Die Laufzeit des Darlehens hat einen direkten Einfluss auf die Höhe der monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits. Ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit führt zu höheren monatlichen Raten, ermöglicht es aber, weniger Zinsen zurückzuzahlen.
Prüfen Sie die Nebenkosten.
Neben den Zinsen umfasst ein Immobilienkredit verschiedene Nebenkosten, die nicht vernachlässigt werden sollten:
Bearbeitungsgebühren: werden von der Bank für die Prüfung der Unterlagen in Rechnung gestellt.
Kosten für Sicherheiten: Hypothek, Bankbürgschaft oder Lender of Deniers Privilege.
Kreditnehmerversicherung: Schützt den Kreditnehmer, wenn er nicht in der Lage ist, das Geld zurückzuzahlen.
Die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung antizipieren.
Einige Darlehen ermöglichen eine teilweise oder vollständige vorzeitige Rückzahlung, was bei einem außergewöhnlichen Geldeingang von Vorteil sein kann. Es ist daher wichtig zu prüfen, ob bei einer vorzeitigen Rückzahlung Strafgebühren anfallen.
Die Bedeutung der Berechnung Ihrer Kreditfähigkeit
Bevor Sie sich auf die Suche nach einem Immobilienkredit machen, ist es wichtig, dass Sie Ihre Kreditfähigkeit kennen. So können Sie den Betrag ermitteln, den Sie unter Berücksichtigung Ihres Einkommens, Ihrer Belastungen und Ihrer finanziellen Situation leihen können.
Um Ihre Kreditfähigkeit zu berechnen, müssen Sie Ihr monatliches Nettoeinkommen, Ihre monatlichen Belastungen (Miete, Kredite usw.) und Ihren maximalen Verschuldungsgrad (in der Regel 33 %) berücksichtigen. Sie können Online-Rechner verwenden oder sich von einem AXY-Fachmann begleiten lassen.
Es ist auch wichtig zu beachten, dass die Kreditfähigkeit nicht das einzige Kriterium ist, das von den Banken berücksichtigt wird. Sie werden auch Ihre berufliche Situation und Ihren persönlichen Beitrag analysieren.
Wie erstelle ich eine vollständige und solide Datei?
Sobald Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt wurde, müssen Sie einen vollständigen und soliden Immobilienkreditantrag zusammenstellen. In dieser Akte sind alle erforderlichen Unterlagen zusammengefasst, um die Bank von einer Finanzierung zu überzeugen.
Die vorzulegenden Belege können je nach Bank unterschiedlich sein, umfassen aber im Allgemeinen: einen Identitätsnachweis, einen Adressnachweis, einen Einkommensnachweis (Lohnabrechnungen, Steuerbescheide usw.), einen Nachweis über die berufliche Situation (Arbeitsvertrag, Arbeitgeberbescheinigung usw.), einen Kontoauszug, einen Finanzierungsplan usw.
Es ist wichtig, eine klare, geordnete und vollständige Akte vorzulegen, um der Bank die Analyse Ihres Antrags zu erleichtern.
Unsere Partner
Gebühren im Zusammenhang mit einem Eigenheimdarlehen.
Die Bearbeitungsgebühren liegen in der Regel zwischen 0,5 und 1 % des geliehenen Betrags. Einige Banken sind bereit, sie je nach Aktenlage zu senken oder sogar zu erlassen.
AinsidVerschiedene Sicherheiten können von der Bank verlangt werden:
• Hypothek
• Bankgarantie
• Privileg des Geldverleihers
Schließlich ist die Kreditnehmerversicherung oft obligatorisch und deckt die Rückzahlung im Falle von Tod, Invalidität oder Arbeitsunfähigkeit ab.
Immobilienkredit
Jedes Projekt hat seine eigene Lösung: Lassen Sie sich von Axy leiten.
Fragen und Antworten
Ja, einige Banken akzeptieren eine Finanzierung zu 110 %, dies hängt jedoch vom Profil des Kreditnehmers und seiner Kreditwürdigkeit ab.
Der Zeitrahmen variiert je nach Bank und Akte, im Durchschnitt vergehen zwischen der Antragstellung und der Gewährung des Kredits jedoch zwischen 4 und 8 Wochen.
Um Ihre Chancen zu optimieren, sind eine gute Bankhistorie, eine angemessene Schuldenquote und ein Eigenanteil ratsam.
Oft wird eine Kreditnehmerversicherung verlangt, die Todesfall, Invalidität und manchmal auch den Verlust des Arbeitsplatzes abdeckt.
Ja, es ist möglich, Ihren Kredit neu zu verhandeln, um einen besseren Zinssatz zu erhalten, insbesondere wenn die Zinssätze seit der Aufnahme des Kredits gefallen sind.
Bereiten Sie Ihr Immobilienprojekt mit einem passenden Darlehen vor.
Ein Immobilienkredit ist eine große Verpflichtung, die eine gute Planung und eine gründliche Analyse der verschiedenen verfügbaren Angebote erfordert. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Finanzierung entsprechend Ihrer persönlichen Situation und Ihren Zielen auszuwählen.
Zögern Sie nicht, Fragen zu stellen und sich von Fachleuten (Bankern, Maklern, Finanzberatern) begleiten zu lassen, um die besten Entscheidungen zu treffen.
Kontaktieren Sie uns noch heute, um ein individuelles Angebot zu erhalten und von unserer Beratung durch Experten für Immobilienkredite zu profitieren.
Ein Kredit stellt eine Verpflichtung dar und muss zurückgezahlt werden. Prüfen Sie vor der Verpflichtung Ihre Rückzahlungsfähigkeit.
AXY ist eine Tochtergesellschaft der BNP PARIBAS Gruppe und bietet Verbrauchern Zahlungslösungen, Minikredite und Bankkarten an.
AXY ist Partner von großen (E-)Händlern, wichtigen Akteuren der Reisebranche und Fintechs, für die es maßgeschneiderte Dienstleistungen entwickelt. Die Produkte und Dienstleistungen von AXY zeichnen sich dadurch aus, dass sie für die Kunden einfach zu nutzen und für die Partner schnell zu integrieren sind. AXY wurde zum Kundenservice des Jahres 2021 gewählt und hat mehr als 600.000 Tausend Kunden.
AXY hat sich zum Ziel gesetzt, Europas führender Anbieter von Finanzierungslösungen zu werden.
Unsere Lage
- Bahnhofstraße 55 90402 Nürnberg
- +49 163 5726725
- kontakt@kreditaxy.com